Crédito bancário: Tudo sobre o Processo de Aprovação

Como funciona a liberação de crédito bancário?

 

A liberação de crédito bancário envolve vários fatores e procedimentos. Basicamente, quando um indivíduo ou empresa solicita um empréstimo, o banco realiza uma análise de crédito. Esta análise inclui a avaliação do histórico financeiro do solicitante, a capacidade de pagamento, o score de crédito e, em alguns casos, a necessidade de garantias ou avalistas. Dependendo do resultado dessa avaliação, o banco decide se aprova ou não o crédito, e em que condições, como taxa de juros e prazo de pagamento.

Neste texto vamos te mostrar o que é levado em consideração antes de liberar crédito em bancos.

 

💹 Como está o mercado atual de crédito bancário?

De acordo com a Pesquisa Febraban de Economia Bancária e Expectativas, houve uma expectativa de crescimento no crédito direcionado em 2023 no Brasil. A projeção para a carteira de crédito bancário direcionado para pessoas físicas e jurídicas melhorou, indicando um aumento na atividade dos bancos públicos no mercado de crédito e um maior interesse em recursos no segmento direcionado de pessoa jurídica. Além disso, houve uma mudança na projeção para o crédito livre, com uma redução nas estimativas de crescimento para a carteira pessoa física. Este cenário sugere mudanças nas tendências de crédito no país e uma adaptação dos bancos às condições econômicas atuais

 

📋 5 critérios para a liberação de crédito bancário e instituições financeiras:

 

➡️ Análise de Score de Crédito: 

Avaliação da pontuação que reflete o histórico de pagamentos e comportamento de crédito.

➡️ Capacidade de Pagamento: 

Verificação da renda e outras fontes de rendimento para assegurar que o solicitante pode pagar o empréstimo.

➡️ Histórico Financeiro:

 Análise do histórico de dívidas, pagamentos e outras obrigações financeiras.

➡️ Relacionamento com o Banco: 

Clientes com um bom histórico junto ao banco podem ter mais facilidade na aprovação.

➡️ Garantias Oferecidas: 

Em alguns casos, pode ser necessário oferecer garantias, como imóveis ou outros bens.

➡️ Finalidade do Empréstimo:

 A finalidade do crédito também pode influenciar na decisão.

 

🔎 O que os bancos consultam para liberar crédito?

 

✔️ Score de Crédito: 

Uma pontuação baseada no histórico de crédito do indivíduo.

✔️ Histórico de Pagamentos: 

Verifica se há atrasos ou inadimplências passadas.

✔️ Renda e Emprego: 

Comprovação de renda e estabilidade no emprego.

✔️ Dívidas Atuais:

 Avaliação do endividamento atual do solicitante.

✔️ Relacionamento com o Banco: 

Histórico do cliente com a instituição.

✔️ Banco de Dados de Crédito:

 Consulta em sistemas como Serasa e SPC para verificar pendências financeiras.

✔️ Informações Pessoais: 

Dados cadastrais e pessoais para análise de risco.

 

🏦 Posso pedir crédito para mais de um banco?

Sim, é possível solicitar crédito em mais de um banco simultaneamente. No entanto, cada solicitação pode ser registrada no seu histórico de crédito, potencialmente impactando sua pontuação e sendo considerada pelos bancos na análise de risco. É importante avaliar sua capacidade financeira para gerenciar múltiplos créditos e assegurar que não comprometa sua saúde financeira. É sempre recomendável comparar as condições oferecidas por diferentes instituições antes de tomar uma decisão.

 

❓ Veja algumas Perguntas frequentes:

 

  1. O que melhora o score de crédito para obter melhores condições de empréstimo?Pagamentos pontuais, baixo nível de endividamento e atualização de dados pessoais melhoram o score de crédito.
  2. Como a renda afeta a liberação de crédito?Uma renda estável e suficiente é crucial para mostrar capacidade de pagamento, influenciando positivamente na liberação de crédito.
  3. Qual o impacto da situação econômica no crédito?A situação econômica do país influencia as taxas de juros e as políticas de crédito, afetando tanto a oferta quanto as condições de crédito disponíveis.

 

Referência:

[1] https://portal.febraban.org.br/pagina/3235/21/pt-br/expectativas

[2]https://www.bv.com.br/bv-inspira/financiamento-de-veiculos/

Bruna Souza Santos

Bruna Souza Santos